六安农商银行：“六做、六坚持”服务地方促发展

在当今快速发展的金融市场环境中，如何在服务地方经济发展的过程中实现高质量发展已成为金融机构面临的重要课题。中央金融工作会议明确提出，要以深化金融供给侧结构性改革为主线，推进金融高质量发展，加快建设金融强国。农村金融是我国金融业的重要组成部分，农村金融机构的高质量发展对于金融高质量发展具有重要意义。面对新使命新任务，农村中小金融机构需要以更有力的担当作为，走好新时期改革转型之路，以自身高质量发展写好金融强国建设的农金答卷。六安农商银行作为一家地方性法人金融机构，通过其独特的“六做、六坚持”举措，实现了自身高质量发展与服务地方经济发展的同频共振。截至2023年末，全行资产总额超460亿元，其中：各项贷款余额超317亿元，较年初增加超30亿元，余额和增量分别均居全省83家农商银行的第6位、第10位；负债总额超440亿元，较年初增加超36亿元，其中：各项存款余额超384亿元，较年初增加超33亿元，余额和增量分别居全省83家农商银行的第6位、第11位。

一、做对方向，坚持党的领导不动摇

中央金融工作会议强调：当前和今后一个时期，做好金融工作必须坚持和加强党的全面领导，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深刻把握金融工作的政治性、人民性，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求，不断开创新时代金融工作新局面。六安农商银行作为党领导下的地方金融机构，始终坚持和加强党对金融工作的全面领导,牢记支农支小发展定位，坚定不移完成党和政府赋予的“服务三农、服务中小企业、服务地方经济”政治使命和经营定位。实践证明，只有坚持党的领导，加强党建工作，在发展战略定位、发展思路等重大问题上毫不动摇地发挥党委的政治核心作用，落实党的政策，才能牢牢把握发展的正确方向，才能为改革发展提供坚强有力的政治保证。

一是强化制度完善。修订完善公司章程、《六安农商银行党委前置研究讨论事项清单》及“三重一大”制度，细化审议研究具体标准。将党的领导融入公司治理，把党建要求写入章程，将党委会研究讨论作为董事会、经营层决策重大问题的前置程序。二是强化党性教育。在深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育理论学习、调查研究、推动发展、检视整改等环节25项规定动作的基础上，开展了“学用新思想 深读促成长”读书实践特色活动。举办读书班、开展“牢记嘱托再出发、踔厉奋发建新功”系列研讨、党委中心组集体学习7次、专题研讨11次，全行35个党支部开展集中学习840多次、专题研讨350次。开展调研60余次，发现问题60余项，提出工作举措33项，听取群众建议意见30余项。深入查找分析在推动高质量发展中的问题短板及其根源，整改问题清单33项。三是强化基层导向。及时新设党支部2个，调整基层党支部书记19人、支部副书记16人。强化支部书记抓基层党建评价反馈绩效考核。完善执行党建工作“月提示、季督查、半年推进、年终考评”机制。四是强化质量提升。开展基层党组织标准化建设检查评估、后进基层党组织整顿提升行动，建立健全常态化推进工作机制。按季度下发党建考核清单及党建绩效考核通报，并将问题整改情况纳入下季度党建绩效考核，做到清单式、闭环式管理。五是强化从严治党。通过开展意识形态责任制现场检查考核、建立完善党委管理中层干部廉政档案、新提拔中层管理人员廉政谈话、廉洁文化建设、节日廉政短信提醒、党支部法纪教育、警示教育、参观省党风廉政教育馆、“禁酒驾、禁赌博”专项活动等措施，推动全面从严治党向纵深推进。六是强化融合发展。强化金融的政治性、人民性，坚守定位做普惠。截至2023年末，支小再贷款余额27.56亿元，较年初增加5.03亿元，增幅22.33%，惠及辖内14929户普惠小微客户，2021年以来余额始终在全市金融机构中排名第1。小微企业贷款余额157.78亿元，较年初净增13.17亿元，增幅9.11%，其中：普惠小微企业贷款余额77.62亿元，较年初净增24.3亿元，增幅45.57%，个体工商户贷款余额32.95亿元，较年初净增11.14亿元，增幅51.08%。普惠性涉农贷款余额32.95亿元，较年初净增11.14亿元，增幅51.08%。

二、做好为民，坚持服务实体不动摇

做好金融服务实体经济工作，最本质的是树立以人民为中心的价值取向，决定金融工作的基本立场和根本宗旨，解决“为了谁、依靠谁”问题。六安农商银行始终坚持金融为民情怀，紧跟地方政府各项惠农惠企惠商政策，深入辖内客户，深入市场商圈，了解客户最真实最迫切的金融需求，以不断满足客户日益增长的优质金融服务需求为出发点和落脚点，以“五进”“大走访”活动、减费让利及服务场景下沉为抓手，做大做实基础客户群体，合理匹配不同金融产品，有效提升金融为民服务质效。

一是抓实“五进”走访。制定实施《六安农商银行“五进”走访营销活动考核方案》《六安农商银行公司业务金融服务营销方案》，进一步加大“五进”走访力度。进园区：走访市经济开发区、金安经开区、裕安高新区等园区内企业1126户，解决融资需求361户，金额累计31.04亿元；进街道：8个街道实现全覆盖走访，共计走访各类主体13524户，解决融资需求7521户、金额累计22.56亿元；进社区：74个社区全覆盖走访，共计走访各类主体3542户，解决融资需求2352户、金额累计7.22亿元；进乡镇：36个乡镇全覆盖走访，共计走访各类主体10512户，解决融资需求7140户、金额累计28.14亿元；进商圈：31个商圈全覆盖走访，共计走访各类主体13878户，解决融资需求9442户、金额累计32.69亿元。二是抓好政策落地。围绕各级政府主导主推的惠农惠企惠商等专项政策，大力组织信贷投放，在政策性贷款总量上稳居全市各家银行首位。截至2023年末，政策类贷款15025户、余额13.41亿元，较年初净增2419户、金额5.09亿元。惠商纾困贷3703户、余额3.68亿元，鲜叶贷9户、余额520万元，育秧贷1户、余额150万元，插秧机贷160户、余额1822.5万元，均为2023年新增投放；助学贷款3795户、余额0.75亿元，较年初净增1013户、金额0.22亿元；脱贫人口小额信贷6343户、余额2.88亿元，2023年累计投放1.89亿元。三是抓优为企服务。持续开展规上工业企业和科创企业对接走访活动，有效提升金融服务园区企业质效。截至2023年末，制造业贷款、规上工业企业贷款、科创企业贷款、专精特新企业贷款、税融通贷款增幅分别达19.45%、15.87%、39.92%、20.25%、34.55%；投放知识产权质押贷款7800万元，完成市政府下发任务的180%。四是抓细减费让利。一方面为进一步加大对政策支持类群体金融支持力度，对符合条件的新增贷款给予优惠利率，如新增小微企业、个体工商户贷款、新市民贷款等主体，贷款年利率最低至百分之三点多，仅较LPR上浮0.21个百分点。同时主动对接小微市场主体，灵活采取续贷、信用贷、循环贷等方式，帮助小微市场主体提振发展信心，满足复苏性金融需求。另一方面，积极响应人民银行及金融监督管理总局关于住房贷款利率的要求，主动落实降低存量首套住房贷款利率以及差别化住房信贷政策政策，调整50多亿元的存量按揭贷款利率，加权平均利率降至百分之四点多，惠及14908户贷款主体。五是抓牢场景下沉。在场景建设方面优先考虑为老百姓提供便利，提升农村地区金融服务水平。新建66家村部金农信e家，金农信e家达113个，有效弥补农村地区金融空白，打通金融服务“最后一公里”；同时补贴小商户收单交易手续费，降低商户经营成本，有效助力实体经济发展。并将59个网点升级为社保卡“一站式”网点，配备191个社保卡操作员，发放三代社保卡30余万张，推进惠农补贴资金入社保卡工作，显著提升城乡居民基础服务水平。

三、做到合规，坚持守住底线不动摇

合规是银行风险管理机制有效运转的基础，是最基本的要求。合规的认知不仅仅停留在口头上，而是通过思考入心入脑，落地到实际工作、业务办理流程之中。为强化全行基础管理工作，夯实培育“不敢违规、不能违规、不想违规”的合规管理文化，六安农商银行通过完善合规机制，践行合规要求，打造制度管人、流程管事的硬环境，将合规融入到全员各项工作的全流程中，形成了浓厚的合规文化氛围。

一是制度促合规。通过全面对标监管制度，梳理各项内部管理制度空白，逐步增补完善，切实弥补制度上的漏洞，根据业务发展的新变化，及时做出调整，持续更新升级，避免合规风险。2023年新增制度办法39项、修订制度办法118项、废止制度办法129项。二是案防促合规。持续按季度开展案件风险排查，加强对高风险业务、高风险环节、关键岗位、重点人员的排查，做到“查找问题、分析原因、违规问责、督促整改”即一个检查项目的全流程，真正做到查改相结合，建立长效的案防机制。同时定期开展员工行为排查，在全行组织员工岗位履职以外、八小时工作时间以外，在交际圈、亲属圈、生活圈中异常违法违纪行为专项排查，对员工排查中发现的问题，分别采取相应处理措施，有效防范员工异常违法违纪行为诱发的案件。 三是审计促合规。加强常规审计、专项审计、突击审计、重点支行、重点人员贷款专项检查。截至2023年末，开展各类审计项目127项，有效落实问题整改提升。四是问责促合规。加强内外部检查问题的明责问责，完善“知责、明责、履责、问责”，落实“链条”管理。

四、做优结构，坚持做小做散不动摇

明确方向，普惠共赢。在国家鼓励发展普惠金融的政策指导下，必须将“立足自身、稳健经营、短期做大、长期做强”作为大力发展普惠金融的战略方向。作为地方农商银行的历史传统、市场定位和竞争方式，都决定了必须担负起发展普惠金融的重任，积极担当普惠金融真正做到“普”和“惠”进一步坚守市场定位，坚持做小做散不动摇，确保做大户数、做小客户，通过优化客户结构，提高个人客户群体占比，加强市场营销和风险管理，实现了信贷结构的持续优化。

一是做大户数。坚持深层次推进零售转型发展，不断做大客户数量。截至2023年末，授信户数较年初净增15632户；用信户数较年初净增7446户。二是做小客户。将提高授信覆盖面和防范风险相结合，持续扩大小客户占比，不断降低户均贷款余额。截至2023年末，个人客户户均余额较年初下降0.16万元；公司客户户均余额较年初下降560万元。三是压降大额。严格新增大额贷款准入，回归本源，提高服务实体效能。截至2023年末，1000万元及以上大额贷款占各项贷款比重较年初下降1.08个百分点，增速低于各项贷款平均增速3.64个百分点。四是优化产品。开发数字信贷平台，以多维大数据应用为支撑，结合智能风控技术，分期建设涵盖前端营销、贷前调查、贷中审查审批、贷后管理的全流程解决方案，包括营销获客渠道多样化、风控决策模型多样化、产品及场景多样化，通过线上与线下相结合，实现全量信贷产品的贷后风险自动预警、自动生成贷后检查报告，提高贷后管理质量和效率。“皋兴贷”系列信贷产品正式上线试运行。

五、做实业务，坚持真抓实干不动摇

在当前金融市场竞争激烈的环境下，农商银行要实现可持续发展，必须以做实业务为核心，坚持真抓实干不动摇。这不仅是提升自身竞争力的关键，也是服务实体经济、支持地方发展的必然要求。六安农商银行通过加快完善客户信息治理基础数据治理工作，从源头上做好客户信息数据录入的准确性，同时统一各类业务数据和经营指标的计量标准和口径，确保数据准确，将业务发展做到实处。

一是深入推进客户信息治理，做实业务数据。持续组织各网点开展客户信息治理工作，多措并举保证客户信息治理的准确性、规范性。截至2023年末，不正确客户数正确率由56.13%上升至81.18%。并根据《安徽农村商业银行系统反洗钱基础数据治理客户号合并工作方案》要求，持续推进客户信息治理工作，组织全行对“有客户号无账户”的无效客户信息及“一户多号”治理工作。截至2023年末，“一户多号”应治理客户数治理率达95.26%，整体客户数据质量不断增加。二是深入推进统计数据治理，确保数据真实。2023年持续开展数据差异治理工作，通过开展各项数据质量专项检查，加强存量贷款数据质量治理，同时严控新增贷款数据质量，制定《六安农商银行普惠小微贷款数据差异治理专项考核方案》、《六安农商银行统计工作管理办法》以及《六安农商银行统计工作考核办法》，压实数据责任，明确考核方式。截至2023年末，已大幅缩减普惠小微企业贷款数据差异。

六、做强风控，坚持防范风险不动摇

完善的内控与全面风险管理体系是银行业审慎经营的前提，是实现持续发展和防范风险的基础。六安农商银行坚持把防控风险作为金融工作的主题，强化守土有责，以“时时放心不下”的责任感，坚定不移地推动防范化解金融风险工作，为地方金融发展筑牢坚实基础。

一是强化“双基”创建提升。开展“双基”管理提升年”活动。以“夯基础、抓规范、强合规”为主线，梳理信贷、运营、会计及电子银行管理制度、操作流程，加强对基层网点辅导、督导、检查、验收与考核，提高制度执行力，打造标杆网点，促进基础管理水平提升。二是强化外审问题整改。针对外部全面大检查问题，成立党委书记为组长的整改领导组，制定审计整改方案，已召开专题会议15次，党委会议3次，按照“持续、常态、长效”的整改要求，真改实改。问题整改率超90%。三是强化股东股权管理。为强化股东股权管理，降低整体股权质押率，制定《关于公司治理突出问题的整改方案》，成立公司治理整改工作领导小组，明确整改目标任务等方式压实责任，制定整改计划及时间表，截至2023年末，股权质押占比较2022年下降12.35个百分点。

新时代引领新征程，新使命呼唤新作为。中央金融工作会议为新时期我国金融业高质量发展擘画了蓝图，六安农商银行将始终胸怀“国之大者”，强化使命担当，深入践行金融工作的政治性、人民性，加快推进改革化险、转型发展进程，在坚定不移走好中国特色金融发展之路中找准定位、谋定方略，奋力写好金融高质量发展的农金新篇章。