关于市四届人大四次会议第5号代表建议答复的函

郑长明等13名代表：

    您在市四届人大四次会议期间提出的《废止公务员为企业担保贷款的议案》收悉，经研究办理，现答复如下：

    一、对“金寨有企业贷款需要公务员签字担保惯例”的调查了解情况

    接到您提出的《废止公务员为企业担保贷款的议案》，六安市中心支行高度重视，要求金寨县支行组织人员进行摸底调查。

    7月27日，金寨县支行组织辖内10家银行业金融机构召开相关会议。会上，支行纪检组长蔡先武向10家银行询问公务员为企业担保贷款业务开办情况，金寨徽银村镇银行和邮储银行金寨县支行报告，两家银行开办的公务员担保贷款的对象是农民专业合作社，其他银行均表示没有开办公务员为企业担保贷款业务。经与提案领衔人郑长明代表电话联系，据其反映金寨县境内确有银行开办公务员为企业担保贷款业务，具体银行没有告知，只是提到很多公务员因为担保贷款导致法院将其列为老赖名单。

    此外，据了解，为解决小微企业融资难题，金寨县政府成立政策性担保机构——安徽利达融资担保有限公司，当企业融资缺乏银行需要的抵押物时，便由政策性担保机构提供担保，政策性担保机构再要求企业提供反担保。考虑到公务员工资由财政部门列支，以前安徽利达融资担保有限公司负责人本身就是财政部门领导，为控制信贷风险，便要求提供公务员反担保，当企业贷款出现风险时，要求公务员协助偿还债务，甚至直接扣发工资，直至还清贷款。

    二、银行和企业选择何种担保方式、公务员选择是否为企业担保是市场行为

    《担保法》第二条规定：“在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金”。银行与企业是平等民事主体关系，是否提供担保、以何种方式担保，由双方在借贷合同当中约定。

    《担保法》第六条规定：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”，第十三条规定：“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同”。银行与保证人之间也是平等民事主体关系，是否愿意为企业担保，保证人可以自由选择，并在保证合同当中约定。

    我市是农业大市，农村地区大量的“三农”和小微企业面临解决“融资难”问题，其一个重要原因是抵押物不足的问题。解决途径，一是推进农村资产资源金融化，开办农村土地承包经营权、农民住房财产权、林权等农村产权类抵押贷款业务，另一个途径是创新信用类贷款模式，比如公务员担保贷款。银行开办公务员为企业担保贷款业务，也是为企业提供一个融资途径，目的是为促进地方经济发展，服务老区群众脱贫攻坚。

    但是公务员为企业提供担保必须是自愿行为，签订《保证合同》。任何政府机关、企事业单位和个人不得强迫，如有强迫情形，公务员可以拒绝。另外，《合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益”，第五十三条规定：“一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下签订的合同，受损方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销”。如果是自愿签订《保证合同》，就要依照合同承担保证义务。

    三、下一步将加大人大代表与银行机构之间的沟通交流

    下一步，六安市中心支行将要求金寨县支行举办银企座谈会，邀请提案领衔人和相关人大代表与部分银行座谈，加深彼此沟通和了解，共同为解决企业融资难题出谋划策。希望人大代表继续关心老区经济发展，支持老区金融工作。　　　　

    办复类别：B（正在解决）

    联系单位：中国人民银行六安市中心支行

    联系电话：0564-3314599

 

 

                                                 中国人民银行六安市中心支行

                                                        2017年8月3日