中国银保监会六安监管分局关于六安银行业保险业支持民营企业发展的意见（有效）

六银保监发〔2019〕12号

农发行、各大型银行六安（市）分行，各股份制银行六安分行，邮储银行六安市分行，徽商银行六安分行，各农商行，各村镇银行，各保险公司市级分公司：

为深入落实习近平总书记在民营企业座谈会上的讲话精神，按照银保监会和安徽银保监局的部署，根据省委省政府和市委市政府的要求，争取3年以后我市银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款比例不低于50%，切实削平融资的“高山”，现就六安银行业保险业支持民营企业发展提出如下意见，请各银行保险业金融机构抓好贯彻落实。

一、加大信贷投放。各银行业和保险业金融机构要提高政治站位，持续加大信贷资金和保险增信支持力度，千方百计解决民营企业融资难问题，确保民营企业信贷投入明显增长，原则上各行当年民营企业贷款增速不得低于各项贷款平均增速，民营企业贷款户数同比不低于上年。各银行业金融机构要重点支持“一心一廊”“一谷一带”等重点区域，重点盯住民营企业较为集中的经济技术开发区、产业园区，重点瞄准单户授信1000万元以下（含）民营企业，重点聚焦装备制造、节能环保、新型材料、信息科技、文化旅游等生产型、服务型和科技型民营企业。其中，大中型商业银行六安（市）分行要积极向上争取信贷资源,各法人银行要在全年信贷计划中单独配置信贷额度。

二、加快资金周转。各银行业金融机构要积极争取上级行政策支持，加大不良资产核销力度，不断拓宽不良资产化解渠道，加大清收、诉讼、转让、拍卖等常规不良贷款处置进度。支持银行业金融机构积极探索通过不良信贷资产证券化、信贷资产收益权转让、市场化法制化债转股等手段盘活信贷资源，支持民营企业发展。支持银行业金融机构存量信贷收回再贷，加快信贷资金周转。对符合监管要求且民营企业贷款基数大、占比高、户均余额低的银行业金融机构，在考核其“普惠型小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平”目标时，将不良贷款核销、信贷资产转让等金额还原计算。

三、加强产品创新。各银行业金融机构要优化民营企业准入标准，改进信贷流程，提高审批效率，确保同等条件下民营企业信贷标准不高于其他企业、审批时间不多于平均水平。要稳步扩大新型政银担业务，努力发展应收账款、商标专用权、承包地经营权等质押贷款，推广一次授信、循环使用、随借随还的信贷产品，进一步推广银税互动和银商合作，推动民营企业无还本续贷业务稳步增长，开展民营企业信用保险和小额贷款保证保险，推广保单质押贷款等信贷保险合作模式。对符合产业政策、负债水平合理、履约记录良好的优质民营企业，鼓励发放免抵押、免担保的信用贷款，逐步扩大信用贷款规模。

四、加强精准帮扶。各银行业金融机构要结合“四送一服双千工程”“千名行长进万企”等活动，健全与政府部门、行业协会、工业园区等的协作机制，及时帮扶解决融资难题。要探索名单制管理，将诚实守信、没有逾欠记录、经营正常、具有一定成长性的民营企业纳入“白名单”管理。要实施差异化信贷政策，对在环境保护、安全生产、产品质量等方面出现突发性风险事件的民营企业，“一企一策”帮助采取化解措施；对存在信用违约的民营企业，要不盲目停贷、断贷、压贷和抽贷；对暂时遇到经营困难，但市场前景好、经营诚信且符合授信准入条件的民营企业，鼓励通过风险可控的年审制、循环贷、续贷等方式，解决临时性资金周转问题；对出现较大风险的大中型民营企业，要充分发挥债委会作用，采取一致行动，保障企业生产经营。

五、加大降本力度。各银行业金融机构要严格落实民营企业融资降本要求，结合民营企业生产经营特点、周期和风险状况等因素，合理确定贷款利率。要完善内部运营流程、定价机制和业务模式，确保民营企业信贷融资成本逐年降低。要严格贯彻落实商业银行服务价格监管政策,认真执行“七不准”“四公开”“两禁两限”监管规定，缩短融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，降低企业综合融资成本。对已授信的民营企业，要按照实际用款合同约定数额和时间，及时足额发放贷款，严禁附加不合理条件，严禁克扣贷款额度、捆绑销售理财保险产品等行为。

六、加强激励约束。各银行业金融机构要进一步细化落实民营企业授信尽职免责规定，对分支机构设置差异化的小微企业贷款不良容忍度目标，对符合条件的信贷人员、管理人员给予免责。要优化内部考核激励机制，在分支机构主要负责人和高管层考核中增加民营企业金融服务考核内容，适当降低民营企业信贷业务人员利润指标考核权重，增加贷款户数考核权重，完善信贷业务内部资金转移价格优惠措施。对政策执行较好的分支机构，要通过优化资源配置、安排专项激励费用、给予利润损失补偿等方式予以奖励。对信贷投放不足的分支机构，要加强内部整改力度。各法人银行要尽快出台科学可行的绩效考核制度，并及时向我分局报告。

七、加强保险保障。要大力提升保险覆盖率，探索建立服务新型农业经营主体的“政策性+商业性”农业保险模式，推进涵盖生产、流通、仓储、销售等环节的综合农业保险产品体系建设。鼓励保险机构发展科技保险，引导保险机构以安全生产、环境污染、产品质量等领域为重点，针对民营企业需求研发涵盖生产经营全流程的责任保险产品。鼓励保险机构为投保企业提供风险评级、安全巡查、环保体检、教育培训等配套服务，提升民营企业风险管理水平和应急处置能力。鼓励保险机构加大车辆保险、责任保险、企财险、货运险等服务创新，为民营企业提供全面风险保障。

八、加强风险防控。各银行业金融机构要按照风险可控的原则，优化产品设计，改进信息技术系统，持续健全民营企业贷款风险管理机制。要加强对企业客户的实地核查，多渠道掌握民营企业经营与财务状况、对外融资与担保情况、关联关系以及企业主个人资信等信息，客观准确判断和识别民营企业风险状况，避免企业多头过度授信和盲目投资经营等问题。要严格贷款“三查”，紧盯贷前、贷中、贷后三个关键环节，加强对民营企业信贷资金流向的监测管理，确保贷款资金真正用于支持民营企业生产经营。

九、加强政策运用。各银行业金融机构要充分运用好相关部门已经出台的各项优惠、奖励、支持政策，并及时在民营企业信贷计划安排、贷款定价、内部绩效考核中予以体现，将其转化为扶持民营企业发展的持续性动力。要主动对接地方财税部门，对照小微企业贷款利息收入增值税减免政策，完善内部统计核算系统，依法合规申报免税。要利用人民银行定向降准、再贷款、再贴现、应收账款融资试点等政策释放的市场流动性，优先投放民营企业。鼓励符合条件的银行机构发行专项金融债，定向支持民营企业金融需求。

十、加强舆论宣传。各银行业和保险业金融机构要认真贯彻落实中央和省市支持民营企业发展的各项政策要求，加强组织领导，健全工作机制。要开展针对民营企业的金融知识普及宣传活动，通过“金融知识进万家”、“金融产品推介会”等形式，送金融知识上门、送金融产品上门、送金融政策上门，总结推广支持民营企业的先进经验，营造金融支持民营企业的良好氛围。各银行业和保险业金融机构每年底要对本单位金融支持民营企业发展情况进行全面总结，并于次年1月末报送我分局。

六安银保监分局  

（原六安银监分局代章）

2019年2月14日