2022年货币信贷政策实施要点及解读

      2022年3月11日，中国人民银行六安市中心支行党委委员、副行长董友贵参加了市政府举办的新闻发布会，解读2022年货币信贷政策实施要点。解读内容如下：

为做好金融支持稳企业保就业惠民生工作，中国人民银行六安市中心支行按照上级行和市委市政府工作部署，制定了2022年货币信贷政策实施要点，旨在引导金融机构做好融资服务工作，帮助全市企业家和广大金融消费者知晓政策、理解政策、享受政策，助力我市经济社会高质量发展。

一、货币政策执行方面

目前，人民银行六安市中心支行向上级行申请了70多亿元的再贷款再贴现资金使用限额（额度居全省前列），可以供全市银行机构滚动使用。人民银行通过提供稳定的低成本资金，引导金融机构保持信贷增长的稳定性、持续性，加大对重点项目建设和科技创新、绿色发展、乡村振兴等领域的支持力度，并按照政策要求优化信贷投放结构、降低企业综合融资成本。另外，还有三项专项政策工具专门支持小微企业和绿色发展。

各项货币政策工具实施目的和要点为：

（一）支农、支小再贷款

为着力缓解城乡民营小微企业融资难、融资贵问题，推进普惠金融增量扩面、提质降本，人民银行六安市中心支行和所辖各县支行运用支农再贷款、支小再贷款引导金融机构重点加大对民营小微企业和乡村振兴领域的信贷投放，持续降低“三农”和民营小微企业融资成本。支农再贷款支持各县区地方法人金融机构发放涉农贷款，贷款对象为农户、从事农林牧渔业的城乡企业及各类组织；支小再贷款支持各县区地方法人金融机构发放普惠小微企业贷款和民营企业贷款，其中：普惠小微企业贷款对象为小微企业、个体工商户和小微企业主，民营企业贷款对象为单户授信3000 万元以下的民营企业。支农、支小再贷款的利率现为3个月1.7%、6个月1.9%、1年2%，再贷款借款合同期限不超过1年，单笔展期次数累计不超过2次，每次展期的期限不超过借款合同期限，实际借款期限不得超过3年。金融机构要运用支农、支小再贷款资金发放优惠贷款，贷款利率控制在5.5%左右。目前六安市支农、支小再贷款的使用限额是46亿元。

（二）扶贫再贷款

为支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，推动脱贫地区发展特色产业和脱贫人口创业就业，从2021年起，人民银行六安市中心支行和所辖县支行对2020年及以前发放的扶贫再贷款按照金融机构展期需求“应展尽展”（单笔扶贫再贷款展期次数累计不超过4次，每次展期的期限不超过借款合同期限，最长借用至2025年），支持我市裕安区、舒城县、金寨县、霍邱县等脱贫县区的地方法人金融机构发放（含续贷、展期）涉农贷款。扶贫再贷款利率现为3个月1.45%、6个月1.65%、1年1.75%。金融机构要运用扶贫再贷款存量资金发放优惠贷款，贷款利率控制在5.5%以内。目前六安市扶贫再贷款的使用限额是16亿元。

（三）再贴现

为引导金融机构降低商业汇票贴现利率，减少企业融资成本，人民银行六安市中心支行和所辖各县支行对金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业汇票予以再贴现。再贴现支持对象面向全市所有银行机构，优先支持出票人或贴现申请人属于涉农企业、小微企业和民营企业的票据，以及其他符合货币政策导向和地方经济发展要求方向的票据，重点支持票面金额500万元以下的票据。目前再贴现利率为2%，对于获得再贴现支持的金融机构，要求其办理再贴现票据的贴现利率应低于该金融机构同期同档次贴现加权平均利率，严禁套利行为。目前六安市再贴现的使用限额是9亿元。

（四）普惠小微贷款支持工具

为支持扩内需、助复产、保就业，鼓励金融机构对普惠小微企业的贷款需求“应贷尽贷”，从2022年起到2023年6月底，人民银行六安市中心支行和所辖各县支行对各县区地方法人金融机构发放的普惠小微企业贷款，按贷款余额增量的1%给予奖励；自2022年起，对各县区地方法人金融机构发放的普惠小微企业信用贷款，给予支农、支小再贷款资金支持。各金融机构要运用人民银行普惠小微贷款支持工具加大对小微企业的信贷支持，并支持小微企业获得免抵押免担保的信用贷款。

（五）碳减排支持工具

为加快推动绿色低碳发展，中国人民银行于2021年11月8日宣布设立碳减排支持工具，重点支持清洁能源、节能环保和碳减排技术3大领域、23项子领域项目的基础建设和配套的资金需求。具体方式是：21家全国性银行及其分支机构先行先试（后续根据试点情况拓展支持金融机构范围），向碳减排重点领域内具有显著碳减排效应的项目自主发放固定资产贷款和项目建设期内为项目配套的流动资金贷款，贷款利率与同期限档次贷款的市场报价利率（目前1年期3.7%，5年期以上4.6%）大致持平，人民银行按贷款本金的60%向金融机构提供资金，利率为1.75%，期限1年，可展期2次。碳减排项目清单和企业白名单由发改委提供，人民银行各分支行指导当地金融机构为承接碳减排支持工具做好项目对接和项目储备。

（六）支持煤炭清洁高效利用专项再贷款

为撬动更多的资金流入绿色低碳领域，中国人民银行在设立碳减排支持工具的基础上，于2021年11月17日宣布再设立2000亿元专项再贷款，专项支持煤炭清洁高效加工、煤电清洁高效利用、工业清洁燃烧和清洁供电、民用清洁采暖和煤炭资源综合利用等7大领域、20项子领域项目的基础建设和技术改造。具体方式是：全国性银行及其分支机构向支持范围内符合标准的项目自主发放优惠贷款，贷款利率与同期限档次贷款的市场报价利率大致持平，人民银行按贷款本金等额提供专项再贷款支持。此外，后续拟在再贷款中单列额度，专门用于支持煤炭清洁高效利用科研攻关项目，具体项目清单由科技部门提供，人民银行各分支行指导当地金融机构积极开展项目对接。

二、信贷政策执行方面

（一）坚持稳中求进工作总基调，加大对实体经济的支持力度，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配

一是保持融资总量增长的稳定性和持续性。今年的货币信贷工作要稳字当头，具体做到三个“稳”：总量稳定增长、结构稳步优化、成本稳中有降。突出抓好“稳增长”，强化对金融机构的指导调度和资金支持，保持信贷总量增长的稳定性，为实体经济稳定发展提供有力的金融支持。

二是切实做好金融支持稳企纾困工作。持续强化商业银行中小微企业金融服务能力建设，引导金融机构加大信用贷款投放，持续增加首贷户，推广随借随还贷款。更加突出对普惠小微贷款特别是普惠小微信用贷款、制造业中长期贷款的支持，支持小微企业和制造业企业纾困和更好发展。

三是持续优化调整信贷结构。着力支持新兴产业、初创科技型企业等重点领域，加大先进制造业新建项目和技术改造项目支持力度，实施金融支持新型农业经营主体“八大工程”，深入开展党建引领信用村建设和金融科技赋能乡村振兴示范工程。强化绿色金融评价激励作用，帮扶对接相关企业融资需求，协同推进绿色金融和转型金融服务工作。

四是优化实体经济融资结构。加快推动多层次资本市场发展，努力实现银行信贷和直接融资对实体经济的“双轮驱动”。推进投债贷一体化运作模式，通过抓两头带中间，引导企业发行短期融资券、超短期融资券、中期票据、定向债务融资工具、集合票据、资产支持票据等债务融资工具。大力培育民营企业直接债务融资发展，民营企业发行债券融资工具要尽快取得零突破，力争绿色、双创、乡村振兴债券“首单”尽快落地。

（二）坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，稳妥实施房地产金融审慎管理制度

一是从保民生、支持刚需出发，维护购房群众合法权益。各金融机构应按照商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限要求，结合实际情况回归更加市场化差别化定价区间和首付款比例，切实维护房地产市场和房地产金融良性循环和健康发展。

二是落实好党中央、国务院关于支持保障性租赁住房发展的决策部署，加大对住房租赁领域的信贷资源倾斜，特别是保障性租赁住房的信贷支持力度。自2022年2月份起，对金融机构支持保障性租赁住房项目发放的贷款不纳入房地产贷款集中度管理。