人民银行六安市中心支行关于2022年工作情况的报告

人民银行六安市中心支行关于2022年工作情况的报告

2022年，在市委市政府的正确领导下，人民银行六安市中支认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神，紧紧围绕金融服务实体经济、防范化解金融风险、深化金融改革创新三大任务，全面履职尽责，积极主动作为，切实担负起金融支持稳住经济大盘重任，统筹做好疫情防控和经济社会发展金融服务，有效推动各项金融惠企利民纾困政策精准落实，为六安市“绿色振兴 赶超发展”营造良好的货币金融环境。

一、聚焦金融政策支撑，全力支持稳定经济“基本盘”

（一）强化银政企联动，扎实做好金融助企纾困工作

充分发挥“几家抬”工作合力，配合市政府制定稳企惠企暖企助企开门红若干政策，推动建立贷款贴息和风险补偿资金池。4月初六安市突发疫情后，第一时间印发实施《金融支持打赢疫情防控遭遇战28条政策举措》，及时更新《金融支持稳企业保就业政策清单》，6月份牵头发起全市“助企纾困·金融护盘”攻坚行动，成立金融支持稳经济专班，中心支行主要负责同志牵头调度、靠前指挥，相关行领导带队深入市场主体、金融机构调研20余次，督促指导金融机构主动开展受困行业企业纾困服务，对今年6月份至年底到期的贷款逐笔摸排、提前对接，做到“应延尽延”，今年以来累计办理延期还本付息125.13亿元、无还本续贷151.54亿元。

（二）强化项目配资金，精准运用各项结构性货币政策工具

以总行开大货币政策工具箱为契机，顶格推进结构性货币政策工具“一把手”负责制、分管领导抓落实的工作机制，创立“白名单+贷款+政策性担保‘见贷即担’+政策工具”模式，纳入市政府对县区考核，确保资金下得去、银行用得好、企业接得上。全市再贷款再贴现余额84.71亿元位列全省第3，同比增长26.1%；当年累放（不含展期）106.74亿元位列全省第3，同比增长73.6%；限额使用率达97.5%，居历史最高水平。“两项直达实体工具”兑现激励资金10.4亿元位列全省第3，普惠小微贷款支持工具兑现激励资金2913.6万元。截至2022年末，全市各项贷款余额首破3000亿大关，同比增长14.2%，高于全市GDP增速10个百分点；比年初增加422.6亿元居历史新高，余额、增量均稳居全省第6位。

（三）强化惠企降成本，切实提升金融机构为民服务能力

推进改革信贷业务成本分摊和收益分享机制，指导6家农商行和1家村镇银行运用LPR构建FTP，12月份全市银行业金融机构新发放贷款加权平均利率4.06%，较年初下降103个BP，处有统计以来历史最低水平。其中，中型企业、小微企业、普惠小微企业新发放贷款加权平均利率分别为3.47%、4.72%、4.76%，较年初分别下降190个、67个、50个BP。全面释放减费让利红利，部署全辖银行机构对公网点公示支付手续费收费项目及标准，12家法人银行实际累计降费规模达296.5万元，惠及小微企业和个体工商户近4万户。

（四）强化市场保需求，持续维护房地产业健康平稳发展

准确把握、跟进落实差别化住房信贷等政策，努力保持房地产领域融资稳定，支持刚需和改善性住房的贷款需求，将全市首套房、二套房贷款利率从5.88%、6.37%下调至目前政策最低下限4.1%、4.9%，12月份新发放个人住房贷款加权平均利率4.17%，同比下降172个BP。个人住房（不含个人商业用房）贷款余额1029.65亿元，同比增长0.82%，当年净增8.33亿元，年初以来房地产贷款持续下降势头得以初步遏止。全力配合市恒大处置专班加强序时调度，目前我市“保交楼”专项借款7个项目8.583亿元全部到账，积极引导金融机构为债权债务“新老划断”的专项借款项目提供配套融资，支持“保交楼”工程建设有序推进。

二、聚焦金融改革创新，大力激发金融发展“新动能”

（一）坚持重点突出，各项金融创新工作深入推进

一是在全省各地市率先印发六安市碳中和挂钩贷款业务指导意见。推进碳中和挂钩贷款业务，重点对农业银行等七家金融机构推进此项，截至11月末，全市碳中和挂钩贷款支持项目35个，金额39.7亿元。二是扎实推进金融支持长三角一体化发展工作。结合六安实际，牵头制定了“松江-六安”金融结对合作工作方案，截至11月末，六安市金融机构支持长三角产业转移163个重点项目贷款余额146.7亿元，占全市各项贷款余额的4.35%，相关工作专题研究报告获省委书记郑栅洁批示肯定。三是深入实施“专精特新”中小企业培育金融支持计划。指导金融机构创立“亩均英雄贷”“活体抵押贷”“专精特新贷”等特色金融产品，推动全市信贷结构持续优化，新型农业经营主体贷款、制造业贷款、制造业中长期贷款、“专精特新”贷款、科技型企业贷款、战略性新兴产业贷款、绿色信贷余额均大幅高于各项贷款增速。

（二）坚持品牌引领，金融服务乡村振兴加速推进

一是积极推进霍山县新时代普惠金融支持革命老区振兴发展示范区建设。创新开展财政资金支持企业汇率风险管理工作，并落地全省首笔财政性资金支持汇率风险管理业务等金融改革创新试点，示范区建设成效初显。二是积极探索“支农再贷款+农链循环贷”贷款模式。明确将霍邱县长集镇现代农业示范园和舒城县桃溪镇国家农业科技园作为“支农再贷款+农链循环贷”试点，并制定“乡镇政府（园区）、人民银行、贷款银行、产业链核心企业”四方协议，目前正积极争取设立“农链循环贷”资金池，专项用于“农链循环贷”担保和补偿所担保贷款的风险损失。三是认真做好金融科技赋能乡村振兴示范工程建设。参与全省示范工程方案编制工作，截至11月底，全省30个示范项目中除11个地方专项项目外，其余19个项目均在六安推广应用。

（三）坚持特色培育，征信赋能经济发展持续推进

一是农村信用体系建设成效显著。积极推动市中小微企业综合融资服务平台应用，截至目前，平台注册企业15463家，通过平台发布融资需求累计10248项1299.56亿元，累计解决融资需求8343项116.46亿元。二是深化“三信”创建与成果应用。目前已实现“六安市党建引领信用村建设服务平台”上线使用，累计为36139户信用户、828家信用新型农业经营主体、48个信用村级集体经济组织授信38.82亿元、2.09亿元、2320万元。三是加快开展新型农业经营主体信用信息采集。目前全市四县三区共采集完成新型农业经营主体信息17629户，并全部导入“六安市党建引领信用村建设服务平台”。

三、聚焦金融为民服务，致力增强民生福祉“主旋律”

（一）着眼群众关切，金融消费者权益保护持续深入

一是金融纠纷多元化解机制实现市县全覆盖。充分发挥人民调解委员会作用，2022年全年调解71件，调解成功率达到31%，并积极探索线上调解模式，纠纷多元化解作用持续显现。二是金融消费者教育亮点纷呈。建成“国民教育+高校联盟+教育基地”三大品牌，将金融知识纳入小学五年级的德育课程，覆盖全市34所试点学校，覆盖学生达7000余人；组织金融机构常态开展“诚信与金融知识教育高校联盟”活动；推动华安证券六安投资者教育基地高标准申创省级金融教育示范基地。三是扎实开展金融领域乱象治理。推动3起洗钱刑事案件进入庭审阶段，荣获省级“洗钱犯罪专项打击先进集体”称号；组织各银行金融机构开展反电诈系列宣传活动90多场次，覆盖群众4000余人，积极开展“断卡”行动，对1264个账户采取限制非柜面的管控措施；深入开展“征信修复”乱象治理，指导35家企业完成整改或注销，实现辖内涉“征信”字样机构整改“清零”。

（二）着眼重点领域，努力解决中小微企业肠梗阻

一是紧扣服务中小微，保持新增贷款稳定性。通过联合开展“五进”专项活动和“惠商纾困贷”专项行动，全年共走访中小微企业8000多家、对接个体工商户10余万户，全市各项贷款余额3392.6亿元，同比增长14.2%，其中普惠小微贷款余额同比增长17.3%，高于各项贷款增速3.1个百分点。二是紧扣征信赋能，推动金融服务筑企纾困。持续推进长三角征信链平台在六安市的深入推广应用。今年以来全市金融机构依托“长三角征信链平台”查询企业信息12673户，共为3738家中小微企业成功放贷237.73亿元。充分拓展中征两个平台推广应用，截至目前，六安市通过中征平台实现应收账款融资103.3亿元，其中中小微企业占比达95%以上。三是紧扣观念转变，提升长效机制建设。强化金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设，切实改变“唯抵押担保”的信贷观念，大力拓展信用贷款，信用贷款余额占比13.2%，其中普惠小微口径信用贷款余额占比27.5%。

（三）着眼关键人群，不断提升便民惠企服务质效

一是持续提升支付服务适老化程度工作。开通“绿色通道”，指导辖内各银行机构开通老年人支付服务便捷窗口499个，网点覆盖率达90.1%，全辖建成适老化支付服务特色银行网点45个。二是持续推进退税缴税便利化。充分利用国库信息化系统，实现退税业务全链条无纸化办理，确保全年留抵退税业务办理时间均在一个工作日内；优化叶集区现金缴税经收流程；现场业务办理时间1个个工作日缩减至2个小时内。三是强化货币流通管理。组织全辖开展“现金服务老区行”活动，深入推进现金服务点标准化建设；加强非法使用人民币图样管理，全年共查处两起非法使用人民币图样行为并罚款16339元；网格管理推进拒收现金整治，有序处理6起拒收现金投诉，并对一起个体工商户拒收现金违法行为进行处罚。

（四）着眼对外发展，多措并举提高贸易投资便利化

一是开展外汇服务助企纾困专项活动。积极推进跨境金融服务平台业务，截止10月末，全市银行使用跨境区块链平台放款39笔，核验报关单78笔，分别增长3.0倍和4.1倍；为企业放款1503万人民币和1170万美元，分别增长9.4倍和6.0倍。二是积极推进优质企业外汇收支便利化。推动辖内3家银行和3家企业参与试点工作，办理贸易收支便利化313笔1133万美元，客户资金入账时间由半天缩短至20分钟，有效降低企业脚底成本。三是有效推进“专精特新”企业跨境融资便利化试点和资本项目便利化政策工作。截止10月末共筛选走访名录库企业156家次，落实外债便利化政策意向11家，推动便利化政策落地；指导六安农业银行办理9600万元内保外贷业务，实现多笔外债共用一个账户的政策落地；指导辖内银行实施资本金、外债结汇便利化业务60笔、890万美元，实现了银行、FDI和外债企业的全覆盖。

四、聚焦金融区域稳定，筑牢风险防范化解“防火墙”

（一）加强风险分析，提高金融风险监测评估能力

一是扎实做好央行金融机构评级工作。全年完成辖内12家中小法人银行央行金融机构1次现场评级和3次非现场评级工作，截至3季度末，12家法人银行央行评级结果为2家4级、7家5级和3家6级，其中1家重点机构由“黄区”上迁至“绿区”。二是持续开展法人银行压力测试工作。通过线上和线下两种测试方法，全年对12家法人金融机构偿付能力敏感性和流动性风险开展2次压力测试，并对法人银行资产质量真实性开展评估，真实反映机构信用风险。三是加强重点领域的风险预警提示。充分发挥“中小法人金融机构风险监测系统”等系统的提示预警作用，不断加强对房地产和地方政府融资平台等重点领域的风险监测，切实提升风险识别能力。

（二）加强责任落实，稳步推进存保风险早期纠正

一是压实重点机构主体责任。督促3家机构制定风险早期纠正工作方案，加大洁净处置不良贷款力度，截至9月末，辖内12家法人银行处置不良贷款17.15亿元，其中3家重点机构处置不良贷款5.39亿元；支持法人银行使用资本补充工具，六安农商行成功发行二级资本债2.5亿元，霍邱农商行成功申报3亿元地方政府专项债用于补充资本。二是压实监管部门监管责任。通过建立机制、风险督导等方式推动风险早期纠正工作，全年共召开9次风险防控调研座谈会，并建立霍邱农商行和金寨农商行不良资产化解处置重点名录，并对重点机构下发风险提示函3份，对霍邱农商行新任董事长进行风险提醒。三是压实地方政府维稳处突责任。指导霍邱和金寨县支行3次向当地政府专报重点机构风险状况；推动建立金融风险防范化解协调联动工作机制，目前市县两级金融监管协作机制已经全部建成，并促成与市中院、银保监部门建立破产处置涉金融事项协作联动机制；推动地方政府补充中高风险的霍邱兴业担保公司3000万元资本金，有效降低跨行业传染性风险。

（三）加强机制建设，提升中小银行风险防控力度

一是建立流动性风险监测工作机制。在疫情期间和村镇银行风险事件处置过程中，建立特殊时点流动性风险监测机制，指派专人对辖内法人银行按日开展11点、16点和日终3个时点的流动性监测，及时排查报告异常情况。二是开展流动性应急预案评估。修订完善应急预案，联合六安银保监分局对流动性风险应急预案有效性和突发风险应急预案进行综合评估，并督促3家农商行、6家村镇银行对应急预案进行修订1次。三是加强应急预案演练。全年六安市中支和2家县支行，12家法人银行均开展了1次流动性应急演练，切实增强应急预案的实战性；并通过支部联合共建方式，指导域外法人分支机构颍东农商行裕安支行风险防控工作。

2023年，六安市中支将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大、中央经济工作会议精神、人民银行上级行工作会议精神和市委市政府的各项决策部署，全力支持实体经济高质量发展，持续巩固金融风险防范化解成果，奋力打造金融改革创新工作特色品牌，全面提升金融服务与管理质效，切实为六安“绿色振兴 赶超发展”提供强有力的金融支撑，为六安经济金融高质量发展再做新贡献！